5 Metode Pencucian Uang Era Teknologi Digital

5 Metode Pencucian Uang Era Teknologi Digital. Masalah yang dhadapi oleh banyak negara terkait dengan ketidak patuhan penduduknya adalah pelanggaran keuangan yang besar, yaitu pencucian uang.

Sederhananya pencucian uang merubah status keuangan yang berasal dari tindak criminal, korupsi, perjudian, penipuan, pencurian menjadi seakan-akan uang tersebut berasal dari badan usaha, investasi atau pembiayaan yang sah.

Pencuci uang modern memperbarui metode mereka untuk mengalahkan deteksi dan menghindari tertangkap setiap hari. Di mana ada teknologi, cryptocurrency, dan proses baru, ada pencuci uang di luar sana yang mencari cara untuk mengalahkan sistem atau menemukan celah.

Disclaimer. Artikel ini tidak untuk mengajar penjahat, tapi semata-mata untuk ilmu pengetahuan, informasi dasar, dan bisa jadi bahan pertimbanagn bagi badan pemerintah untuk melacak di mana penjahat melakukan aksinya.

Pencucian uang biasanya terdiri dari 3 langkah yaitu: penempatan, pelapisan, dan integrasi.

Baca Juga: Ciri asuransi bodong

Pertempuran badan intelijen yang sedang berlangsung antara pencuci uang dan lembaga keuangan. Pengawas perbankan di seluruh dunia membuat norma AML/CFT lebih ketat untuk subjek mereka, yang memaksa bank untuk meningkatkan pemindai mereka karena takut akan denda besar. Setelah menghabiskan miliaran dolar untuk sistem dan personel baru, mereka mampu mengurangi aktivitas pencucian uang sampai batas tertentu.

Namun, penjahat juga tumbuh lebih pintar, mereka menggunakan sel-sel pencucian uang profesional yang tidak beroperasi dalam batasan tindakan transaksional yang statis. Mereka mampu menghindari banyak norma peraturan dengan sempurna, pada saat yang sama, kemajuan teknologi seperti cryptocurrency membantu mereka menghindari sistem keuangan formal untuk transfer nilai, dan mampu membayar dan menerima barang atau jasa.

Sebuah alasan mengapa kehadiran cryptocurrency menjadi masalah dan angin segar bagi juragan uang.

Metode Umum dalam pencucian uang

Beberapa metode pencucian uang yang umum, yaitu:

Penataan uang dalam jumlah besar menjadi beberapa transaksi kecil di bank (smurfing)
Penggunaan valuta asing
Penyelundup uang tunai dan transfer kawat untuk memindahkan uang melintasi perbatasan
Berinvestasi dalam komoditas bernilai tinggi dan bergerak seperti berlian dan emas
Membeli dan menjual aset berharga seperti real estat
Rekening bank asing
Pemalsuan
Perusahaan perjudian dan cangkang

Ini semua adalah taktik yang digunakan secara aktif oleh para pencuci uang. Selain itu, penjahat sekarang memanfaatkan teknologi canggih dan sifat internet yang luas untuk mengaburkan kehadiran mereka dan menggunakan uang haram mereka sesuka hati.

Metode baru pencucian uang era digital

Beberapa metode pencucian uang, sebagai bagain dari respon terhadap aksi negara-negara dalam memberantas kejahatan, serta terbukanya ruang dengan sistem online yang luas. Berikut beberapa metode terbaru pencucian uang:

1. Perbankan online

Pelaku menyadari peran bank dalam memerangi aktivitas pencucian uang di perbankan tradisional, para pelaku melakukan aksinya melalui system ini. Menggunakan kelamahan dari system onlineyang besar, celah perbankan online sering dirusak dalam sistem perbankan di banyak negara. Kelemahan ini terbukti menjadi tempat berkembangnya para penjahat yang menggunakan standar longgar ini untuk tujuan pencucian uang dan pendanaan teror. Perbankan online saat ini menjadi tempat bermain banyak penipu yang menggunakan metode rekayasa sosial untuk mengakses rekening bank orang lain yang menguntungkan mereka.

Misalnya/sekenario; Untuk tujuan pencucian uang, penjahat dapat mentransfer uang langsung ke rekening korban dan menipu mereka agar membagikan informasi sensitif seperti kata sandi atau untuk mendapatkan akses jarak jauh ke komputer korban. Kemudian, penjahat dapat melakukan pembayaran yang tidak sah dari rekening korban. Seakan-akan ada transaksi terjadi, dan korban membayar sejumlah uang pada pelaku.

2. Kompromi email bisnis

Ini adalah penipuan sistematis di mana bisnis yang bekerja dengan pemasok asing melakukan transfer kawat. Di sini, seorang penjahat mengkompromikan akun email bisnis yang sah melalui rekayasa sosial atau teknik intrusi komputer untuk melakukan transfer dana yang tidak sah. Meskipun skema ini sebagian besar untuk menipu orang lain untuk mendapatkan uang, skema ini juga dapat menjadi alat yang efektif untuk melapisi dan mencuci uang dengan atau tanpa sepengetahuan korban.

3. Identitas sintetis

Pembuatan identitas palsu di internet adalah tugas yang mudah saat ini. Penjahat menggunakan kombinasi informasi nyata dan palsu untuk membuka rekening kartu kredit, deposito online dan pinjaman. Penyedia akun digital ini, termasuk bank, biasanya tidak melakukan pemeriksaan ketat terhadap pelanggan, dan pemeriksaan keamanan dasar yang mereka miliki dapat dengan mudah dielakkan oleh penjahat.

Kejahatan semacam ini merugikan banyak waktu dan uang serta reputasi. Mereka menghabiskan waktu berjam-jam mengejar orang-orang yang sebenarnya tidak ada. Mereka baru menyadari ada masalah ketika mereka melihat beberapa aktivitas mencurigakan dengan akun ini. Dan ketika mereka mencoba mengambil tindakan terhadap akun-akun ini, mereka sering menghilang tiba-tiba, tanpa meninggalkan jejak pemiliknya.

4. Layanan pembayaran online anonim

Metode pembayaran seperti kartu hadiah prabayar, kartu debit prabayar, dan kartu kredit prabayar dapat dibeli dengan cara yang sepenuhnya anonim atau dengan detail fiktif. Nilai yang dimuat dalam kartu ini dapat ditukarkan secara online di mana saja di dunia tanpa mengungkapkan identitas orang tersebut.

5. Mata uang virtual

Cryptocurrency seperti bitcoin dan ribuan jenis coin lainnya, karena fitur anonimitas yang melekat, adalah salah satu cara paling nyaman untuk mencuci uang. Mata uang ini tidak terhubung dengan identitas seseorang dan hanya bergantung pada kunci pribadi yang terhubung ke akun. Selain itu, individu yang menggunakan mata uang digital tidak harus bergantung pada perantara untuk transfer nilai.

Para ahli juga berpendapat bahwa lonjakan harga yang sangat besar tetapi tidak masuk akal pada banyak mata uang kripto mungkin enjadi basis mencuci hasil ilegal mereka. Bank dan lembaga keuangan prihatin tentang hubungan yang jelas antara cryptocurrency dengan kejahatan dunia maya dan pencucian uang. Karena semakin banyak orang yang mencoba menemukan keberuntungan mereka dengan investasi cryptocurrency, kemungkinan menggunakan mata uang ini untuk tujuan ilegal juga meningkat.

Demikian artikel tentang 5 Metode Pencucian Uang Era Teknologi Digital. Semoga bermanfaat!

Refrensi: Tookitaki